“A 60 chilometri all’ora l'unico rumore che sentirai sulla tua nuova Rolls Royce sarà quello dell’orologio elettrico”
Questo titolo di David Ogilvy per una sales letter per Rolls Royce negli anni 60
racconta magnificamente il vero segreto del mio lavoro.
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Ti hanno sempre detto che:
- l’andamento dei tuoi investimenti dipende dal mercato
di quest’anno o dei prossimi anni 3, 4 anni;
- devi scegliere le polizze di investimento che ti
garantiscono una costanza, stabilità e prevedibilità nel
rendimento;
- lascia perdere le azioni perché sono troppo rischiose;
- e molte altre ancora.
Questo perché ti hanno avvelenato per anni la mente con questi ragionamenti falsi ed interessati.
Sei stato vittima di un incantesimo con cui ti hanno portato a pensare che tutto quello ti proponevano in banca era bello, era sano ed era straordinariamente conveniente.
Ma non è colpa tua.
Perché tu fai un altro lavoro.
Sei certamente bravissimo in altre cose, che sicuramente non è la gestione dei soldi.
Anche se la gestione dei nostri risparmi invade e pervade tutta la nostra vita, in ogni singolo aspetto:
- prendi uno stipendio dal lavoro che fai con cui devi
pensare a pagare le bollette, a comprare da mangiare
ed anche a qualche extra per te e famiglia;
- con lo stesso stipendio devi pensare anche a far fronte
ad eventuali imprevisti ed accidenti, che non sai mai se
e quando potranno capitare;
- con lo stesso stipendio devi pensare anche a quando
sarai troppo vecchio per lavorare e quindi devi mettere
da parte qualcosa per la tua vecchiaia;
- con lo stesso stipendio devi pensare anche a lasciare
qualche soldo ai tuoi figlioli, per iniziare in autonomia la
loro vita ed evitare di pesare sulle tue spalle fino all’età
della pensione.
- e potrei andare avanti ancora…
Hanno sempre cercato di farti credere che le banche stanno dalla tua parte.
Ma non è vero, perché le banche sono aziende e quindi devono produrre utili.
E la stessa cosa succede parlando di investimenti.
Parlando di investimenti, puoi trovarti davanti a 3 figure sostanzialmente diverse di soggetti abilitati:
1. Consulenti Finanziari Abilitati all’Offerta Fuori Sede, sono i vecchi “Promotori finanziari”: lavorano sostanzialmente per le banche e, anche se dicono il contrario loro devono fare l’interesse della banca;
2. Consulenti Finanziari autonomi: lavorano sostanzialmente per il cliente, non avendo mandati né con banche ne con assicurazioni e sono collaboratori esclusivi del cliente;
3. Società di Consulenza Finanziaria: sono società di consulenti finanziari autonomi.
Ho lavorato per molti anni nelle banche “tradizionali”, sempre come consulente finanziario.
Ed in tutti gli istituti, si ripete sempre lo stesso copione:
- al mattino ti chiama il manager di turno che ti chiede di vendere il prodotto X, o la polizza Y o la gestione patrimoniale Z come se fosse una “lista della spesa”;
- alla mia osservazione “ Ok, dipende dai bisogni che manifestano i clienti”, mi è stato replicato “chi ti paga lo stipendio a fine mese la banca o il cliente?”
- Sbagliando, manifestavo una palese mancanza di indipendenza accettando le richieste della direzione.
Ora che sono Consulente finanziario autonomo posso scegliere i servizi di investimento più efficienti senza nessun vincolo.
Ma come si chiamano questi strumenti efficienti?
Si chiamano:
- ETF, che sta per Exchange Trade Fund, straordinariamente più efficienti e funzionali dei fondi a gestione attiva che ti propongono in banca. Funzionano nello stesso modo (sicurezza dei tuoi soldi e facilità di negoziazione su tutti), ma hanno dei costi che arrivano al massimo al 10% dei fondi attivi.. se un fondo azionario attivo costa di spese di gestione il 2% l'anno, un ETF azionario arriva al massimo allo 0,20% l'anno: la differenza la metti in tasca tu;
- Polizze assicurative, attenzione perché qui l’aggettivo “assicurative” è importante: le polizze di investimento sono un ricettacolo di costi inutili ed inefficienti;
- Obbligazioni e strumenti di gestione della liquidità, perché anche questi fanno parte della pianificazione finanziaria ed in questo periodo sono anche molto interessanti
Ma chi è un consulente finanziario autonomo?
E’ un consulente, iscritto all’Albo tenuto da OCF che:
- non ha alcun tipo di rapporto o dipendenza con nessun intermediario: quindi questo vuol dire che non riceve nessuno stipendio da nessun intermediario, per garantire la massima indipendenza;
- non riceve retrocessioni nemmeno da chi i prodotti finanziari li costruisce: diciamo che il consulente finanziario autonomo consiglia prodotti che sono tutti collocati sui mercati finanziari, come ulteriore garanzia di sicurezza ed indipendenza;
- non può assolutamente toccare i tuoi soldi: sempre per garantire la massima trasparenza ed indipendenza dovrai pensare tu ad eseguire materialmente i tuoi investimenti sotto la stretta direzione del consulente finanziario autonomo;
Perché gli unici soldi che può ricevere il consulente finanziario autonomo sono quelli della parcella pagata dal cliente prima di iniziare il lavoro: anche questo è uno strumento per garantire la massima trasparenza ed indipendenza ed indipendenza del consulente finanziario autonomo.
Del resto nel corse degli anni di quanti promotori finanziari scappati con i soldi dei clienti hai sentito parlare?
O si sono costruiti imperi con i soldi sottratti ai clienti?
L'ultima cosa di cui ti vorrei parlare ora è la garanzia: se con il portafoglio efficiente che elaborerò io per te non farà un rendimento almeno doppio del portafoglio che avevi in banca ti rifaccio il lavoro GRATIS finché non raggiungiamo quel limite